کم لاگت والے مکانات کی مالی اعانت میں چیلنجز

پچھلے ایک سال کے دوران ، حکومت اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) پی ٹی آئی کے پرچم بردار ‘میرا پاکستان میرا گڑھ’ (ایم پی ایم جی) منصوبے کے نفاذ کے عمل میں سامنے آنے والی رکاوٹوں کو دور کرنے کے لئے اپنے پیروں پر قائم ہیں۔ اور یہ ایک جاری ، جاری مشق ہے۔

ٹیکس معافی اور لبرل ٹیکس مراعات ، بینک فنانس تک آسان رسائی اور سبسڈی والے کریڈٹ جیسے خریداروں ، مکانات سازوں ، لینڈ ڈویلپرز اور تعمیراتی کمپنیوں کو پیش کیے جانے والے مراعات پیکیج کی کچھ خصوصیات کو فوری طور پر نظر ثانی کی گئی ہے اور متعلقہ ڈیڈ لائن میں توسیع کی گئی مشکلات کو دور کرنے کے لئے۔ ممکنہ اسٹیک ہولڈرز۔

اس متحرک نقطہ نظر کے باوجود ، ہدف بنائے گئے قرض لینے والوں کو بینک قرض دینے میں توقع کے مطابق کوئی رقم باقی نہیں رہ سکتی ہے۔

20 اپریل تک ، میرا پاکستان میرا گھر اسکیم کے تحت بینکوں کے ذریعہ شہریوں کی جانب سے 520 ارب روپے سے زیادہ کی مالی معاونت کے لئے درخواستیں موصول ہوئی ہیں۔ ان میں سے ، بینکوں نے قرضوں کے اہل قرار دیئے جانے والے درخواست دہندگان کو 15 ارب روپے سے زائد کی فنانسنگ کی منظوری دی ہے جبکہ باقی معاملات تشخیص اور منظوری کے عمل کے مختلف مراحل میں بتائے گئے ہیں۔

ابھی تک ، خطرے سے دوچار بینکوں کو ہاؤسنگ اور تعمیراتی فنانس پورٹ فولیو کے اسٹیٹ بینک ہدف کے حصول کے بارے میں جوش و خروش نہیں لگتا ، جو 2021 کے آخر تک نجی شعبے کے 5 فیصد قرضے پر مقرر کیا گیا ہے۔

اس کے ذریعہ موصولہ قرضوں کی درخواستوں کی شکایات کا نوٹس لیتے ہوئے اسٹیٹ بینک نے 30 اپریل کو بینکوں اور ترقیاتی مالیاتی اداروں کو ہدایت کی کہ وہ درخواست دہندگان کی شکایات کو بروقت حل کرنے کے لئے مناسب اقدامات کریں۔

بے حد ہاؤسنگ لون پروسیسنگ فیس سے متعلق شکایات ، قرض کی درخواست پر کارروائی میں غیر معمولی تاخیر اور بینکوں کے عملے کے صارفین کے ساتھ مناسب سلوک نہ ہونا۔ یہاں تک کہ اسٹیٹ بینک کے پورٹل پر درج شکایات بھی غیر ضروری طور پر طویل عرصے تک بینکوں کے پاس زیر التوا ہیں۔

اسٹیٹ بینک نے بینکوں سے کہا ہے کہ (اے) فنانسنگ کے لئے پروسیسنگ فیس کو معقول بنائیں ، ان کے اصل اخراجات پر غور کریں اور (ب) درخواستوں کی وصولی کے وقت درخواست دہندگان کو ان معاوضوں کا وقفہ فراہم کریں۔

اپریل30 تک ، اسٹیٹ بینک کے سرکلر میں ، بینکوں اور ذخیرہ کرنے والے مالیاتی اداروں کو ہدایت کی گئی ہے کہ وہ ایک آن لائن ای ٹریکنگ میکانزم اور ایک فون پر مبنی ہیلپ لائن قائم کرے تاکہ گاہک کے استفسار سے متعلق درخواست پر فیصلے کے لئے مطلوبہ حیثیت اور متوقع وقت فراہم کیا جاسکے۔ مزید برآں ، ان کو درخواست دی جاتی ہے کہ وہ درخواست دہندہ کو اپنی درخواست کی حیثیت کو جانچنے کے قابل بنائے اور یہ جان سکے کہ آیا اس کی منظوری دی گئی ہے یا اسے مسترد کردیا گیا ہے۔

ان پریشان کن اوقات میں ، غیر متوقع وبائی بیماری کی وجہ سے زیادہ بے یقینی کا سامنا کرنا پڑتا ہے ، عام طور پر بینک کسی بھی طویل مدتی قرضوں میں مضمر خطرہ مول لینے میں بہت محتاط رہتے ہیں۔ کم آمدنی والے گروہوں کے لئے رہائشی قرضوں کی صورت میں ، وہ بحث کرتے ہیں کہ بیشتر امکانی مکان مالک نہیں ہیں کیونکہ ان میں کریڈٹ / ادائیگی کی تاریخ نہیں ہے۔

بینک یہ بھی چاہتے ہیں کہ قرضے لینے والوں کے ذریعہ ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں موجودہ پیش گوئی کے قوانین میں تبدیلیاں ہوسکتی ہیں تاکہ وہ رہن کی جائیدادوں کو دوبارہ قرضے کے قابل بنائے۔

روایتی طور پر ، پاکستانی بینکوں کے ذریعہ ہاؤسنگ قرضے کم ترجیح رہے ہیں اور بڑے پیمانے پر اعلی آمدنی والے گروپ کو کم خطرہ قرض دینے تک محدود ہے۔

تجزیہ کاروں کا کہنا ہے کہ جی ڈی پی تناسب سے پاکستان کا رہن خزانہ غیر معمولی طور پر کم ہے۔

بینک بڑے کارپوریٹ کاروباری اداروں کو کم خطرناک قرضوں میں توسیع دینے یا بڑی تجارت کے ل. مالی ترجیح دیتے ہیں۔ فی الحال ، قرضوں سے بینک سود کی آمدنی میں نمو مستقل ہے اور ان کا زیادہ تر منافع سرکاری سیکیورٹیز میں کی جانے والی سرمایہ کاری سے حاصل ہوتا ہے۔

اب تک ان کی کارکردگی کو دیکھتے ہوئے ، ایسا لگتا ہے کہ بینک ایم پی ایم جی پروجیکٹ کے تحت ہاؤسنگ اسکیموں اور متعلقہ تعمیراتی سرگرمیوں کو مالی اعانت فراہم کرنے میں صرف محدود کردار ادا کرسکتے ہیں۔

فنانس تک رسائی ہی واحد مسئلہ نہیں ہے۔ مبینہ طور پر تعمیراتی کمپنیاں / ڈویلپر ایم پی ایم جی پروجیکٹس شروع کرنے میں خطرہ مول لینے سے گریزاں ہیں جب تک کہ انھیں تصدیق شدہ مطالبہ کی یقین دہانی نہیں کرائی جاتی ہے۔

دراصل ، کم آمدنی والے گروپ کے اپنے گھروں کی مالکانہ صلاحیت بنیادی مسئلہ بنتی جارہی ہے۔ گھریلو مانگ میں اسٹیل ، سیمنٹ ، زمین وغیرہ کی قیمتیں پہلے ہی اٹھا چکی ہیں۔

نیشنل یونیورسٹی آف سائنسز اینڈ ٹکنالوجی کے ماہرین اقتصادیات عابد رحمان اور معاذ احمد کا مؤقف ہے کہ کم آمدنی والے گروہ کی زیادہ تر آمدنی گھریلو اخراجات پر خرچ کی جاتی ہے جس کی وجہ سے رہن کے آفیشل پروگرام کو کم خرچ مل جاتا ہے۔

دو اعدادی اشیائے خوردونوش کی افراط زر کی شرح اور فی کس آمدنی میں کمی سے اس بات کا اشارہ ملتا ہے کہ لوگوں کا معیار زندگی گرا رہا ہے۔

یکم مئی کو پاکستان کے بیورو آف شماریات نے اطلاع دی ہے کہ شہروں میں اپریل میں غذائی افراط زر 11.5 فیصد سے بڑھ کر 15.7pc ہوچکا ہے۔

پی ٹی آئی حکومت کے پہلے سال میں فی کس جی ڈی پی کی شرح نمو قدرے مثبت رہی۔

راوی شہری مکانات کے منصوبے کو قابل عمل بنانے کے لئے ، حکام ایک مقررہ نرخ پر اراضی حاصل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں جو مارکیٹ کی موجودہ قیمت سے بہت کم ہے۔ لیکن ان کاشتکاروں کی سخت مخالفت ہے جو یا تو مارکیٹ کی قیمت کا مطالبہ کررہے ہیں یا اپنی زمین بیچنے کو تیار نہیں ہیں۔ کم قیمت والے رہائشی منصوبے کا ایک اہم عنصر – زمین کی مارکیٹ قیمت مہنگا ہے۔

اسٹیٹ بینک اور پاکستان بینک ایسوسی ایشن نے حال ہی میں یہ دعوی کیا ہے کہ گذشتہ سال کی اسی مدت کے ایک مستقل پوزیشن کے مقابلہ میں جولائی سے مارچ کے دوران بینکوں کے ہاؤسنگ اور تعمیراتی قرضوں کے پورٹ فولیو میں 44b ارب روپے کا اضافہ ہوا ہے۔

میڈیا رپورٹ کے حوالہ سے ، افراد کو رہن کے مالی معاوضے کا ذخیرہ صرف 13.7 ارب روپے بڑھ کر 9.5 ارب روپے ہوگیا ہے۔ اگر بینک ملازمین کو 25 بلین روپے میں مکانات کی تعمیر میں اضافے کے ذخیرے کو مدنظر رکھا جائے تو ، ہاؤسنگ فنانس کا کل پورٹ فولیو 38.8bn روپے سے بڑھ کر 228 ارب روپے ہوجاتا ہے۔ اور رہائشی عمارتوں کے لئے ڈویلپرز اور بلڈروں کو تعمیراتی قرضوں میں صرف 11 ارب روپے کا اضافہ ہوا ہے۔

بینکوں کی رہن کی مالی اعانت کی پالیسی اسی طرح کی ہے جس طرح وہ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (ایس ایم ایز) کے معاملے پر عمل پیرا ہیں۔ اے ڈی بی ڈویلپمنٹ آؤٹ لک کی رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ عوامی شعبے یا بڑے خطرہ والے کاروباری اداروں کو۔

بہت سے ممالک میں ، بینک ایس ایم ایز کو اپنے کاروبار میں اضافہ کرنے اور باضابطہ شعبے میں شفٹ کرنے میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔

ہاؤسنگ یونٹوں کے مالک ہونے کے لئے کم آمدنی والے گروہ کی برداشت کا انحصار بنیادی طور پر ان کی اصل آمدنی پر ہوتا ہے جس میں یکسر بہتری لانے کی ضرورت ہوتی ہے۔

Published in Dawn, The Business and Finance Weekly, May 10th, 2021

Join The Discussion

Compare listings

Compare